Melhores PFNs em termos de lucratividade para 2020

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Não é segredo que a situação econômica instável leva a uma redução do fundo de salários, que é a base de cálculo das contribuições para os fundos de pensões do Estado. A escassez financeira certamente afetará o tamanho dos pagamentos de pensões no futuro previsível. No entanto, as consequências da falta de recursos já podem ser vistas hoje.

O estado está fazendo campanha ativamente para economizar para a aposentadoria por conta própria. Para isso, são criados fundos de previdência privada, abr. NPF. Como escolher a melhor PFN e não se arrepender após a aposentadoria?

O que é um fundo de pensão não estatal

Dificilmente as PFNs podem ser chamadas de completamente independentes de organizações governamentais. Na maioria das vezes, são empresas com propriedade privada ou coletiva.

A principal diferença do estado é o princípio de acumulação de uma pensão. Se falamos de pagamentos que o Estado faz a pessoas que atingiram uma certa idade, então existe um sistema de solidariedade. Simplificando, os cidadãos que trabalham hoje fornecem suporte para os aposentados de hoje. A maior parte das contribuições para o empregado é feita pela empresa em que trabalha.

O valor dos pagamentos depende do tempo de serviço e do salário médio do empregado "ontem" em determinado período. Ao colocar fundos, a pessoa tem o direito de pagar quantias adicionais de pensão. Dependendo da contribuição, pode exceder o valor dos pagamentos do governo. Além disso, a receita adicional depende diretamente do depositante.

Como funciona

O princípio de funcionamento dos fundos estatais e não estatais é aproximadamente o mesmo. Sua função é atrair recursos financeiros de pessoas jurídicas ou físicas, acumulá-los em contas e investir em projetos de investimento rentáveis ​​que gerem renda.

E, claro, o sistema de distribuição de fundos é significativamente diferente. Num sistema de solidariedade, depende totalmente da legislação. O regime de acumulação permite ao trabalhador regular ele próprio as contribuições e, consequentemente, o montante da remuneração do trabalho.

Critérios de escolha

Os fundos de pensão não governamentais são um negócio relativamente novo, entretanto, como as pensões capitalizadas, muitos os tratam com desconfiança. Os jovens estão mais avançados em questões financeiras, mas, junto com a colocação de recursos em fundos, consideram depósitos, ações e títulos. Esses ativos são fáceis de implementar em uma situação difícil.

Ao escolher uma PFN, em primeiro lugar, eles olham para sua lucratividade e confiabilidade. A primeira está diretamente relacionada à capacidade da administradora de colocar os ativos financeiros atraídos e receber receitas dos investimentos, mas isso não significa que a empresa seja confiável. O lucro é sempre maior onde os riscos também são altos. Escolhendo um fundo apenas pelo valor da receita, é fácil entrar nas redes de empresas fly-by-night.

A colocação de fundos em PFNs tem desvantagens significativas:

  • Nível de baixa renda. Em média, não passa de 10% ao ano.
  • Incapacidade de influenciar o destino das economias. O Fundo administra de forma independente a receita obtida. Para a maioria da população, o fato é insignificante, pois poucas pessoas têm fluência em investir.Pessoas que conhecem os meandros das transações financeiras tendem a desistir da parte capitalizada da pensão e preferem distribuir os fundos entre várias fontes. Por exemplo, depósitos e ações.
  • Impossibilidade de uso prematuro de dinheiro.

Além da confiabilidade e rentabilidade, vale a pena considerar os termos da transação, a saber:

  • o valor mínimo de contribuição;
  • a frequência das contribuições;
  • a capacidade de sacar dinheiro antes da idade de aposentadoria;
  • condições de transferência para outra PFN;
  • herança de capital.

TOP-6 melhores NPF na Rússia

Existem várias classificações de PFNs. O mais confiável é o rating do Banco Central. Leva em consideração o ano de fundação da empresa, o número de participantes, o valor da economia, a rentabilidade e as condições de colocação. Mas deve-se ter em mente que nem um único rating será indicativo se o considerarmos no contexto de um ano. Lidar com finanças é difícil, com altos e baixos.

O principal é que este último não seja prolongado e não conduza à falência da organização e, consequentemente, à suspensão dos pagamentos. É por isso que os editores do site "best-pt.designuspro.com" decidiram considerar várias PFNs em termos de confiabilidade e nível de receita.

O melhor NPF em termos de confiabilidade

O NPF mais confiável será sempre aquele que está no mercado há mais tempo, tem grande captação de recursos e possui uma ampla clientela. Este último, aliás, é muito importante. Se o fundo não está envolvido em histórias escandalosas e os clientes estão dormindo pacificamente e não pensam em sacar dinheiro para outras empresas, inclusive em termos mais favoráveis, isso fala da classificação de confiabilidade muito mais do que as autoridades reguladoras.

Diamante Outono

A empresa comemorou seu 25º aniversário em maio de 2020. 99% das ações da empresa pertencem à Alrosa, a maior empresa de mineração de diamantes do Extremo Oriente. Inicialmente, o fundo foi criado especificamente para seus colaboradores, mas ao longo do tempo, a base de clientes se expandiu e em 2020 já chega a 62,4 mil participantes.

Os ativos de pensão, em comparação com outras PFNs, são pequenos e somam apenas 34,5 bilhões de rublos. Mas se considerarmos que apenas 0,5% de toda a economia é gasta em pagamentos aos atuais aposentados, as perspectivas da empresa são excelentes. Todas as agências analíticas avaliam o seu trabalho como estável, inclusive graças à competente gestão da Kapital e VTB Capital Asset Management, que preferem investir em empresas estatais e instituições financeiras confiáveis. Em 2019, o retorno da economia foi de 9,92%.

Vantagens:

  • alta fiabilidade;
  • cautela ao investir (ao longo dos anos, o fundo provou que é confiável - o rendimento nos últimos 10 anos nunca foi inferior a 9%);
  • vários programas de seguro para escolher, incluindo aqueles com o direito de herdar até o início da idade de aposentadoria e durante os pagamentos;
  • você pode escolher o período durante o qual o canto adicional será pago;
  • existe um programa familiar;
  • uma dedução fiscal para imposto de renda é fornecida para o valor dos fundos transferidos.

Desvantagens:

  • um pequeno número de filiais, embora todos os documentos possam ser processados ​​online;
  • navegação no site não muito conveniente.

Bem-estar

Uma das maiores e mais confiáveis ​​instituições financeiras. Em 1996, o Gazprombank e a Russian Railways foram seus fundadores. Em 2020, o número de clientes ultrapassou 1,4 milhão. A empresa trabalha ativamente com clientes corporativos e pessoas físicas. O volume de reservas no final de 2019 é de cerca de 415 bilhões de rublos. Filiais atuam em 72 cidades do país.

A NPF acompanha os tempos, investindo em tecnologias avançadas, ações de empresas confiáveis ​​e comprovadas no mercado. Durante 15 anos, a partir de 2003, o aumento da renda foi de 8,3-8,5%. Porém, em 2019, a organização quebrou a barreira dos 10%.

Vantagens:

  • fundadores confiáveis ​​que sabem muito sobre como ganhar dinheiro e aumentá-lo;
  • abordagem individual aos clientes (os próprios depositantes determinam o valor, a frequência das contribuições e os prazos de pagamento);
  • a possibilidade de herdar o capital acumulado;
  • você pode solicitar uma pensão para um ente querido, por exemplo, um marido ou pais;
  • Ofertas tentadoras para clientes corporativos, em particular para funcionários da Russian Railways, prevê-se preservar a parte financiada do canto em caso de demissão antes do início da idade de aposentadoria.

Desvantagens:

  • rentabilidade relativamente baixa, mas se o fundo conseguir manter o nível de 2019, então entrará no topo não só em termos de confiabilidade, mas também em termos de fundos acumulados.

Sberbank

O único proprietário da empresa é o Sberbank OJSC. Graças a esse fato, o fundo ocupa anualmente as posições mais altas nas classificações de confiabilidade. A segurança dos depósitos também é influenciada por uma equipe bem coordenada de analistas que analisa todas as reservas semanalmente, e vale lembrar que são muitas. No início de 2020, as reservas eram de mais de 600 bilhões de rublos. Analytics ajuda a responder rapidamente a quaisquer mudanças no mercado financeiro e neutralizar possíveis recessões.

Vantagens:

  • trabalha exclusivamente com empresas de gestão confiáveis;
  • uma abordagem razoável para o investimento, permitindo alcançar um equilíbrio entre a segurança dos depósitos e seu aumento estável;
  • um grande número de filiais em todas as partes do país;
  • seleção de um calendário de pagamento conveniente;
  • a possibilidade de formar um pacote de seguro individual que permite economizar até 80% do salário médio;
  • existem programas para empreendedores autônomos e autônomos;
  • herança de uma pensão;
  • provisão de dedução para imposto de renda;
  • em caso de transferência para outro fundo ou rescisão do contrato 5 anos após a abertura da conta, o NPF “Sberbank” devolve o valor da poupança no valor de 100%;
  • interface funcional do site;
  • uma conta pessoal conveniente para o trabalho.

Desvantagens:

  • rendimento em 9% ao ano.
  • reclamações sobre a massa de procedimentos burocráticos nas transações de contas.

O NPF mais lucrativo

A confiabilidade das PFNs, claro, é boa, pois você terá que cooperar com o fundo por mais de um ano, mas o que fazer se você deseja acumular uma quantia significativa em pouco tempo para não se limitar a compras de aposentadoria, viagens emocionantes e presentes para entes queridos? Talvez procure um fundo com altas taxas de juros.

Evolução

Desde 2019, ele é o sucessor legal do NPF Neftegarant, que se fundiu com a Consent Foundation. Como resultado, o número de participantes atingiu 162 mil pessoas, e o fundo de acumulação - 89 bilhões de rublos. No ano passado, cresceram mais de 13% e a rentabilidade dos depósitos foi de 10,9%. A empresa pretende desenvolver-se no mercado de serviços de seguros de pensões a retalho.

Vantagens:

  • condições flexíveis para seguros, pagamentos de pensões e herança (2 esquemas padrão funcionam em 2020, mas todas as condições adicionais são negociadas);
  • é possível rescindir o contrato a qualquer momento, inclusive após a constituição de uma pensão.

Desvantagens:

  • de acordo com as estimativas do Tsetrobank, a NPF foi reconhecida como condicionalmente estável apenas devido ao rebranding (ambas as empresas incorporadas foram consideradas confiáveis ​​20 anos antes).

Abertura

Começou a trabalhar em 1994. Foi então, sob a supervisão do Otkritie Bank JSC, que vários grandes fundos de pensão privados se fundiram. Como resultado, em 2020, ele cobria 7,1 milhões de pessoas e tinha uma quantidade de 516 bilhões de rublos. É justamente considerado um dos maiores fundos do país. A maioria dos clientes gosta não só de confiabilidade e excelente nível de renda, mas também de uma política de fidelidade voltada para um trabalho confortável e rentável.

Vantagens:

  • não só rentável, mas também estável (sua estabilidade é avaliada pelo nível AAA - máximo);
  • um grande número de programas concebidos para garantir a sua própria velhice e para cuidar de entes queridos, incluindo crianças;
  • um conveniente site com conta pessoal, onde você pode fazer pagamentos e acompanhar o movimento das finanças;
  • especialistas de suporte competentes;
  • provisão de dedução fiscal.

Desvantagens:

  • em caso de rescisão antecipada do contrato de seguro, os juros vencidos não são pagos.

Surgutneftegaz

Em 2019, as PFNs tiveram a maior lucratividade entre organizações semelhantes.Era 13,1%. A organização existe desde 1995. A única empresa com o mesmo nome participou de sua criação. Inicialmente, a atividade foi projetada para atender os trabalhadores que vivem na região Norte.

Em 2020, este NPF tem pelo menos 40 mil participantes e recursos financeiros de 11 bilhões de rublos. Isso é um tanto confuso para alguns analistas. As pequenas reservas são explicadas pela pequena geografia das transações e vários anos fracassados ​​no início dos anos 2000, quando o rendimento caiu para 2%.

No entanto, a situação se estabilizou. Desde 2008, a empresa participa no programa de seguro de pensões obrigatório e, desde 2018, trabalha em parceria com o JSC BANK SNGB, que disponibiliza os seus serviços a toda a população da Federação Russa.

Vantagens:

  • de acordo com os últimos dados do Cetrobank, ele merece uma nota AA, o que significa sua estabilidade;
  • alto nível de renda;
  • registro de um depósito para você e para seus entes queridos;
  • o direito de herdar capital em qualquer estágio de acumulação e pagamentos, o que é bastante raro nas PFNs;
  • mesmo com rentabilidade negativa do fundo, 0,01% é cobrado das contas dos depositantes;
  • conta pessoal conveniente que permite controlar a movimentação de recursos financeiros;
  • várias opções para fazer contribuições para a conta;
  • rescisão do contrato com a devolução dos fundos depositados e juros vencidos.

Desvantagens:

  • significativas estão faltando.

Conclusão

O número de seguradoras individuais de previdência está crescendo. Para não errar no cálculo, vale a pena escolher organizações com uma longa história, um grande número de clientes e capital significativo, mas é ainda mais importante não colocar os ovos na mesma cesta. A situação econômica está mudando constantemente. Em 2020, você pode escolher entre PFNs, depósitos, investimentos em imóveis ou metais preciosos.

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